Notre nouvel épisode réunit des experts de Coface et de la Banque Stellantis. Ensemble ils décryptent comment les données et les analyses avancées de Coface aident les entreprises à atténuer les risques et à saisir les opportunités dans un environnement volatile.
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En quelques mots, que découvrirez-vous en l'écoutant ?
Le pouvoir des données dans la gestion des risques
Alors que les entreprises sont confrontées à des changements sectoriels, les analyses basées sur les données s'avèrent extrêmement précieuses. Nesrin Gonin, directrice des services d'information pour la région Europe de l'Ouest et Afrique de Coface, met en avant trois domaines clés dans lesquels les données jouent un rôle essentiel :
- Gestion des risques clients : assurer la stabilité financière en surveillant la solvabilité des clients pour prévenir les retards de paiement et les défauts de paiement.
- Évaluation des risques fournisseurs: sécuriser les chaînes d'approvisionnement en évaluant la fiabilité des principaux fournisseurs pour éviter les perturbations.
- Stratégies d'expansion vers de nouveaux marchés : exploiter les données pour identifier des partenaires de confiance lors de l'entrée sur de nouveaux marchés ou du lancement de nouvelles entreprises.
Coface fournit aux entreprises des rapports complets, comprenant des scores de crédit, des états financiers et des indicateurs de comportement de paiement, notamment via la solution Urba360. Dans un environnement imprévisible, ce niveau de granularité est essentiel pour prendre des décisions éclairées.
Banque Stellantis France : une approche du risque de crédit basée sur les données
En tant qu'entité financière de premier plan, la Banque Stellantis France a adopté les données pour améliorer l'évaluation des risques et la prise de décision. Olivier Cogez, responsable des risques et des études de détail à la Banque Stellantis France, explique comment ils intègrent les données Coface pour :
- Renforcer les processus de décision en matière de crédit
- Intégrer des données externes dans les modèles d'évaluation de crédit pour une meilleure fiabilité prédictive.
- Mettre en place des systèmes d'alerte précoce pour détecter rapidement les difficultés financières et prendre des mesures proactives telles que la restructuration des prêts.
Les informations en temps réel permettent une évaluation plus précise des risques et une meilleure conformité réglementaire, notamment en vertu des directives de l'Autorité bancaire européenne (ABE).
La possibilité d'accéder à des données récentes et fiables est cruciale pour nous.
Olivier Cogez, Banque Stellantis France
Combiner Big Data et Smart Data
L'efficacité de la gestion des risques dépend de la qualité et de l'accessibilité des données. Coface s'appuie à la fois sur l'analyse d'experts et sur des informations basées sur l'IA pour garantir la pertinence des données. Deux sources principales enrichissent sa base de données :
- les experts du secteur et les analystes de crédit fournissent des évaluations spécifiques au contexte, basées sur les rapports financiers, les tendances économiques et les interactions directes avec les entreprises.
- Les retours des assurés permettent à Coface de suivre les comportements de paiement dans tous les secteurs, en identifiant les signaux d'alerte précoces de difficultés financières.
En transformant de vastes quantités de données brutes en renseignements exploitables, Coface aide les entreprises à gérer les risques avec une plus grande confiance.
L'avenir de la gestion du risque de crédit
À l'avenir, l'évaluation des risques continuera d'évoluer, sous l'impulsion des progrès technologiques et des exigences réglementaires. Les principales tendances sont les suivantes :
- Open Banking : le partage accru des données permet d'avoir une vision plus globale de la santé financière des clients, ce qui permet de prendre des décisions de crédit plus rapides et plus précises.
- IA et apprentissage automatique : l'analyse prédictive permettra d'affiner les modèles de risque, en détectant des tendances susceptibles d'indiquer de futurs défis financiers.
- Surveillance en temps réel : les entreprises s'appuieront de plus en plus sur des indicateurs financiers actualisés plutôt que sur des états financiers rétrospectifs.
Comme le note Olivier Cogez de la Banque Stellantis :
En 2025, nous devrons être plus agressifs dans l'anticipation des risques, en mettant tous nos efforts dans la détection des signaux faibles.
La nouvelle réalité des risques commerciaux
L'incertitude économique est devenue une constante pour les entreprises du monde entier. Les perturbations de la chaîne d'approvisionnement, les pressions inflationnistes, l'évolution des comportements des consommateurs et les défis spécifiques à chaque secteur façonnent l'environnement commercial.
Comme le souligne Frédéric Wissoq, directeur de la souscription pour la région WEA chez Coface : des secteurs clés tels que l'automobile, la construction et la distribution illustrent la complexité des conditions actuelles du marché.
- Automobile : L'industrie est confrontée à une transformation existentielle en raison de l'évolution vers les véhicules électriques (VE). Les chaînes d'approvisionnement traditionnelles sont sous pression, tandis que les fabricants chinois tirent parti de leurs avantages de production pour pénétrer le marché européen. Les consommateurs restent prudents en raison des prix élevés des VE et de l'évolution des technologies des batteries, ce qui entraîne un ralentissement des ventes de voitures neuves.
- Construction : Après une période difficile, le secteur devrait se stabiliser d'ici 2025. Les taux d'intérêt élevés ont ralenti les projets de construction de logements neufs et de rénovation, mais avec les ajustements de taux, une reprise pourrait se profiler à l'horizon, bien que progressive.
- Distribution : Les consommateurs sont de plus en plus sensibles aux prix en raison de l'inflation. Les détaillants doivent trouver un équilibre entre la compétitivité des prix et la rentabilité, et ceux qui ont des modèles opérationnels plus légers ont un avantage.
Un impératif pour les entreprises
À une époque de volatilité économique accrue, les entreprises ne peuvent pas se permettre de s'appuyer sur des pratiques de gestion des risques obsolètes. L'intégration d'informations basées sur les données, d'analyses d'experts et de technologies de pointe est essentielle pour prendre des décisions proactives et éclairées. En savoir plus sur nos solutions d'information commerciale.
Pour en savoir plus, écoutez l'intégralité de l'épisode du podcast et découvrez comment l'expertise de Coface en matière d'évaluation des risques peut soutenir la croissance de votre entreprise.
